9 כללים לניהול כספים אישי
"לתקצוב קיים רק כלל אחד. אל תחרוג מהתקציב" - לסלי טאיין
דוקטור למדעי החברה מאוניברסיטת שיקגו, הרולד פולק Harold Pollack, רשם את 9 הכללים לניהול כספים אישי על כרטסת בגודל 4 על 6 אינטשים שלקח מהמגירה של הבת שלו. הוא צילם את הכרטסת במצלמת הטלפון ופירסמה באינטרנט, והתמונה נהייתה ויראלית, הורדה מיליוני פעמים וזכתה לפרסום ודיון באתרים ומגזינים כלכליים רבים.
כל זה קרה לאחר שהרולד פולק התראיין בתכנית כלכלית וטען שכל עצה שתקבל מיועץ כלכלי או יועץ השקעה מקצועי, ובמיוחד בתשלום, תהיה שגוייה, כיוון שהידע הנדרש מאוד בסיסי וכל אדם יכול להשיג אותו ללא מאמץ מיוחד ובחינם.
לרוב האנשים אין השכלה כלכלית כלל, ומתוך המידע שמגיע מאמצעי התקשורת, פרסומים ורכילות, אנשים מקבלים תובנות מאוד שגויות, שגורמות לרבים נזק כלכלי ואף הרס כלכלי.
לדוגמא, אנשים שדווקא בתחילת דרכם מרוויחים המון, כספורטאים מקצוענים, העוסקים בדוגמנות, יזמים צעירים ואומני במה, ובמיוחד זוכי לוטו וטוטו, מגיעים למצב של פשיטת רגל בשיעור כ-15%, יותר מהממוצע לכלל העובדים העצמאיים.
1. הפרש את הסכום המירבי המותר לחיסכון פנסיוני
קשה לאדם צעיר לראות את זה, אך כדי לצאת לפנסיה, כלומר לא-לעבוד, צריך הרבה כסף בקצבה ובחיסכון. כל סכום שמופרש בגיל צעיר יצבור ריבית דריבית עד מועד הפנסיה ויגדל מאוד משמעותית בערכו. החיסכון לטווח מאוד ארוך הוא חיוני ודורש תשומת לב כל הזמן.
2. השקע בקרנות נאמנות מבוזרות בדמי ניהול נמוכים, כדוגמת קרנות סל
אנשים מתפתים לחפש תשואה גבוהה באופן חריג, אבל לאורך עשרות שנים אף קרן נאמנות לא מרוויחה יותר ממוצע כלל שוק המניות, ולרוב משמעותית פחות. לכן יש להשקיע בקרנות שעוקבות אחרי המדדים הגדולים, כדוגמת ת"א 100, ולהתרכז בעיקר באיתור הקרנות ומניות הסל בהם העמלות והדמי ניהול הנמוכים ביותר.
אולי יעניין אותך לקרוא: סימנים שהאדם מולך לא מקשיב לך
3. לעולם אל תשקיע במניות בדידות והזדמנויות השקעה
השקעה במניה בודדת, היא פשוט הימור. אף אחד לא יודע לצפות את עלייתה או נפילתה של מניה לאורך זמן, ובכל מקרה, יש אנשים שיודעים יותר טוב ממך, ולכן הם כבר קנו או מכרו לפניך.
4. חסוך 10-20% מההכנסה שלך
חשוב לנהל אורח חיים בו ההוצאות שלך נמוכות מההכנסות שלך. זאת השורה התחתונה, ועלייך לשמר את המצב הזה בכל מחיר של נוחות, פינוק או מראה חיצוני של יכולותייך הכלכליות. חייה בצנעה יחסית ליכולות שלך. זה גם יקל עליך להתגבר על תקופות קשות, בין עבודות, מחלות ואירועים חריגים שדורשים הוצאה מיוחדת.
5. אל תשלם בכרטיס אשראי "קרדיט"
הריבית והעמלות שלוקחים ממך על התענוג שבפריסה ודחייה של תשלומים עולה לך ביוקר, ומייקר משמעותי את המוצר שאתה רוכש ומפחית את רכושך. דחה את הרכישה למועד בו תוכל לשלם על הרכישה במזומן או בתשלום אחד.
להורדה חינם של החוברת: המדריך הקצר להתייעלות אישית
6. עשה השקעות שמקטינות את נטל המס
בישראל קשה לשכירים להקטין את נטל המס עליהם, אך כדאי תמיד לשים לב לכך. יש פטריוטיות מסוימת בתשלום מיסים, אך חבל לשלם יותר מאשר נדרש. שים לב שלרווח הוני אחוז מס נמוך יותר מאשר לשכר, כמו גם לרווח ממניות, ועל חלק מהרכישות מחו"ל לא נדרש לשלם מע"מ.
7. אל תשקיע אצל מנהלי קרנות ותיקי השקעה
אתה יכול להיות בטוח שאילו שמציעים לנהל עבורך את החסכונות שלך ולהשקיע עבורך לא יכולים להרוויח לאורך זמן יותר מהממוצע בשוק. ויותר גרוע מכך, הם מבינים במה שהם עושים הרבה יותר ממך, וכנראה ידאגו לרווחים של עצמם יותר מאשר להשקעה שלך.
8. השתמש רק ביועצים שמחויבים חוקית לייעץ לטובתך
כשאתה מקבל יעוץ בתחום הפיננסי, בהשקעות, בנושאי פנסיה וביטוח, אתה צריך לדעת אם יש ליועץ מחויבות חוקית לדאוג לאינטרס שלך. במידה שלא, סביר שיש לו העדפות בקידום דברים מסוימים למען עמלות או הטבות אחרות.
9. תמוך בעזרה לחלשים ביותר
זכור שאינך לבד בעולם וכשאתה או היקרים שלך במצב קשה, אתה רוצה שיהיה מי שיעזור ויתמוך. תרום מעצמך למען החלשים בזמן ובכסף.
אלי יעניין אותך רגשות שמשבשים החלטות כלכליות
מוכנים לעבוד על השבחת העסק והפיכתו לנכס?
מזהים צורך בשדרוג השגרות הניהוליות והכלים?
אוכל לסייע בזיהוי הפערים, הכנת תכנית עבודה ומעקב אחר ההתקדמות, עד
להצלחה.
צרו קשר בהקדם!
לא לפספס! הרשמו לקבל פרקים חדשים ומידע
עדכני
לאימייל: לחצו כאן
צרו קשר!
לשליחת Whatsapp בקליק לחצו כאן
צרו קשר לתיאום שיחת התייעצות
ללא עלות: אימייל
לאוסף הפתגמים על מנהיגות וניהול לחצו כאן
לתוכן העניינים לחצו כאן
לרשימת כל הפרקים לחצו כאן
אתר מפורט על ייעוץ, מנטורניג
ואימון ליזמים, בעלי עסקים
ומנהלים - לחצו: סטרטגו 360
עקבו אחרי פרקים חדשים ב Instagram לחצו כאן
צפו בסרטונים ב YouTube לחצו כאן
התחברו איתי ב Linkedin לחצו כאן
עקבו אחריי ב Twitter לחצו כאן
עוד על ייעוץ עסקי וחומרים להורדה לעבודה עצמית
באתר:
Stratego 360 http://www.stratego360.com/
