התמודדות עם הרוצח #1 של עסקים

"מה שאנו רואים תלוי בעיקר במה שאנו מחפשים" - ג'ון לובוק

 

כמנהלי עסק, יש לכם אתגרים רבים איתם להתמודדות.

אתם צריכים ליצור תוכנית עסקית מעשית ולהוציא אותה לפועל, לשכור ולנהל עובדים, לשווק מוצרים ושירותים ולוודא שהלקוחות מרוצים.

אבל יש אתגר אחד שיכול להיות הרסני במיוחד לעסק, אם תתעלמו ממנו או שיתפתח בלי שתשימו לב. וזהו בעיות תזרים מזומנים.

בעיות בתזרים מזומנים יכולות להתבטא במספר אופנים, החל מעיכובים בתקבולים מלקוחות ועד להיווצרות מידה משמעותית של הוצאות בלתי צפויות, או הוצאות קבועות שהעסק לא מצליח לתחזזק. הן יכולות לגרום למפל של בעיות שיכולות בסופו של דבר להוביל לכישלון העסק.

למרבה הצער, בעלי עסקים רבים אינם מודעים לסימני האזהרה של בעיות תזרים מזומנים, או שאינם מבינים את חומרתם, עד שכבר מאוחר מדי.

אבל יש חדשות טובות. על ידי הבנת האופן שבו בעיות בתזרימי מזומנים מתבטאות בעסק, אפשר לנקוט בצעדים כדי לזהות אותן מוקדם ולהימנע מהן לחלוטין.

ואם בעיות בתזרימי מזומנים אכן מתחילות לפגוע בעסק, ישנן אסטרטגיות שתוכלו להשתמש בהן כדי להתמודד איתן ולהציל את העסק מכישלון.

בפרק זה, נסקור בפירוט את הרוצח מספר #1 של עסקים. נבדוק איך זה יכול להתבטא בעסק, נסקור את סימני האזהרה המוקדמים שיש לשים לב אליהם ונציין ואת הצעדים שתוכלו לנקוט כדי להימנע מהם.

כמו כן נפרט מה צריך לעשות אם בעיות תזרים מזומנים אכן מתחילות לפגוע בעסק, כך שתוכלו לנקוט בפעולה לפני שיהיה מאוחר מדי. 

לכן, אם אתם מנהלים עסק או בעלי השפעה, המעוניינים להימנע מבעיות בתזרים המזומנים ולשמור את העסק משגשג, המשיכו לקרוא.

הרוצח #1 של עסקים

ישנן מספר סיבות לכך שעסקים נכשלים, אך אחת הסיבות הנפוצות ביותר היא היעדר מימון הולם או בעיות תזרים מזומנים. עסקים רבים, סטרטאפים ויזמויות חדשות בכלל, דורשים השקעה משמעותית בהתחלה כדי לצאת לדרך, ואם אין להם מספיק הון, הם עלולים להתקשות לשלם עבור הוצאות הכרחיות כמו מלאי, שכר דירה, שיווק או משכורות לעובדים.

זה יכול להוביל לספירלה כלפי מטה שבה העסק לא יכול לייצר מספיק הכנסות כדי לכסות את העלויות שלו, מה שמוביל לקשיים פיננסיים נוספים, החמצת תשלומים ובסופו של דבר לפשיטת רגל. סיבות נפוצות אחרות לכך שעסקים נכשלים כוללות ניהול לקוי, רוויה בשוק וביקוש שלא מספק.

פרק שיעניין אותך:  שיפור רווחיות עם צמצום עסקי חכם

הסיבות שמתעלמים מתזרים

מנהלי עסקים עלולים לא לשים לב לאיום שיוצרות בעיות תזרים מזומנים ממגוון סיבות.

סיבה אחת עשויה להיות חוסר מומחיות בפיננסים או חוסר ניסיון בניהול תזרים מזומנים. בעלי עסקים ומנהלים רבים עשויים להיות בעלי כישורים חזקים בתחומים אחרים, כגון שיווק או תפעול, אך ייתכן שאין להם את החוש הפיננסי הדרוש כדי להבין את החשיבות של ניהול תזרים מזומנים.

סיבה נוספת עשויה להיות אופטימיות יתר או ציפיות לא מציאותיות. מנהלים עסקיים עשויים להניח שהמכירות שלהם ימשיכו לגדול בהתמדה או שהם ישיגו מימון נוסף כאשר יזדקקו לכך. עם זאת, במציאות, ישנם גורמים רבים שיכולים להשפיע על תזרים המזומנים, כמו שינויים בשוק או הוצאות בלתי צפויות, ועסקים צריכים להיערך לתנודות אלו.

לבסוף, חלק מהמנהלים עשויים להיות פשוט עסוקים מדי בתפעול היומיומי מכדי להקדיש מספיק תשומת לב לניהול פיננסי. ייתכן שהם לא יבינו את חומרת הבעיות בתזרים המזומנים עד שיהיה מאוחר מדי והעסק יהיה כבר במצוקה כלכלית. כדי להימנע מכך, חשוב למנהלי עסקים להעמיד את הניהול הפיננסי בראש סדר העדיפויות ולבדוק באופן קבוע את תחזיות תזרים המזומנים והדוחות הכספיים שלהם.

פרק שיעניין אותך:  המדריך הלא פופולרי לניהול עסק כשהשוק מתמוטט 

סימנים מוקדמים לבעיות

ישנם מספר סימנים מוקדמים נפוצים לבעיות תזרים מזומנים שעלולות לסכן את הישרדותו של העסק. הנה כמה דוגמאות:

עיכוב או איחור בתקבולים: אם לקוחות לא משלמים את החשבונות שלהם בזמן או מתעכבים בתשלומים, זה יכול להוביל לבעיות תזרים מזומנים.

האטה במכירות: ירידה במכירות יכולה להפחית את כמות המזומנים שנכנסת לעסק ולהפעיל לחץ על תזרים המזומנים.

גידול בעלויות: אם עלויות ניהול העסק עולות, אך ההכנסות אינן עולות באותו קצב, זה יכול להפעיל לחץ על תזרים המזומנים.

משלמים חשבונות באיחור: אם חשבונות לספקים לא ישולמו בזמן, זה יכול להוביל לשיבושים בשרשרת האספקה, להפחית את האמון ולהוביל לחיובי ריבית גבוהים יותר ולקנסות איחור.

תנודות עונתיות: חלק מהעסקים חווים תנודות עונתיות בתזרים המזומנים, כגון ירידה במכירות במהלך חודשי הקיץ. אם העסק לא ערוך לתנודות הללו, זה עלול להוביל לבעיות תזרים מזומנים.

צמיחה מהירה: למרבה האירוניה, צמיחה מהירה עשויה להפעיל לחץ על תזרים המזומנים, מכיוון שהעסק צריך להשקיע במשאבים נוספים ובמלאי כדי לתמוך בצמיחתו.

תסריט של כישלון עסקי

נציג עכשיו שרשרת אירועים טיפוסית של עסק שנכשל עקב בעיות תזרימי מזומנים:

פעילות עסקית רגילה: העסק מתנהל בצורה חלקה, עם מכירות קבועות והוצאות ניתנות לניהול. עם זאת, ייתכן שלעסק אין תהליך חזק של בקרה וניהול תזרים מזומנים.

סימנים מוקדמים לבעיות תזרים מזומנים: מתחילים להופיע סימנים מוקדמים לבעיות תזרימי מזומנים, כגון איחור בתקבולים מלקוחות, איטיות במכירות, הגדלת עלויות, תשלום חשבונות באיחור ותנודות עונתיות. בעל העסק או המנהל עלולים להבחין בסימנים אלו, אך עלולים שלא לקחת אותם ברצינות מסיתק או לא לדעת כיצד לטפל בהם ביעילות.

הידרדרות הדרגתית: ככל שהסימנים המוקדמים לבעיות תזרים מזומנים ממשיכים, תזרים המזומנים של העסק מתחיל להידרדר בהדרגה. העסק עשוי להתחיל להסתמך על הלוואות לטווח קצר, תשלומי קרדיט בכרטיסי אשראי או שימוש בכספים אישיים של מנהלים לכיסוי ההוצאות. העסק עשוי גם להתחיל לעכב תשלומים לספקים.

בעיות תזרים מזומנים חמורות: בעיות תזרים המזומנים נעשות חמורות יותר, והעסק עלול להתקשות לשלם את החשבונות בזמן, מה שיוביל למחלוקות עם ספקים. העסק עשוי גם להתחיל להחמיץ מועדים של תשלומי שכר או להפחית את ההטבות לעובדים, מה שיוביל למורל נמוך ותחלופת עובדים גבוהה.

כישלון עסקי: אם בעיות תזרים המזומנים נמשכות, העסק עלול בסופו של דבר להיכשל. העסק עלול להכריז על פשיטת רגל, לסגור את שעריו או להיאלץ למכור את נכסיו כדי לשלם את חובותיו. בעל העסק עלול לסבול מהפסדים כספיים, פגיעה במוניטין שלו והשלכות משפטיות.

להורדה חינם, החוברת: המדריך הקצר לבדיקת בריאות העסק

בעיות תזרים בשלבי התפתחות עסקית שונים

בעיות תזרים מזומנים יכולות להתרחש בכל שלב של התפתחות העסק, אך הן יכולות להיות מאתגרות במיוחד בשלבים מסוימים. להלן כמה מהאתגרים הייחודיים של בעיות תזרים מזומנים בכל שלב:

רעיונות ויזמות

• עלויות התחלה גבוהות. עלויות ההקמה של עסק חדש יכולות להיות גבוהות, מה שעלול להעמיס על תזרים המזומנים.
• אי ודאות במכירות. יכול להיות קשה לחזות כמה הכנסות יפיק עסק חדש, מה שיכול להקשות על ניהול תזרים המזומנים.

השקה והמראה

• הוצאות מוגדלות. ככל שעסק גדל, ההוצאות להפעלתו עולות. זה יכול להעמיס על תזרים המזומנים, במיוחד אם המכירות לא צומחות במהירות כמו ההוצאות.
• עיכוב תקבולים מלקוחות. יכול לקחת זמן עד רב מהצפוי ללקוחות לשלם את החשבונות שלהם, מה שעלול להוביל לבעיות תזרים מזומנים.

צמיחה והמראה

• גידול מהיר. צמיחה מהירה עלולה להעמיס על תזרים המזומנים, מכיוון שלעסקים אין את המערכות והתהליכים כדי לנהל את הצמיחה ביעילות.
• הגברת התחרות. ככל שעסק גדל, הוא עשוי להתמודד עם תחרות מוגברת ונוספת, מה שעלול להוביל לקשיים במכירות וביצירת רווחים.

שליטה ושיטה

• שינויים בשוק. השוק יכול להשתנות במהירות, מה שיכול להוביל לשינויים בלתי צפויים במכירות וברווחים. זה יכול להקשות על תזרים המזומנים.
• רגולציה מוגברת. עסקים עשויים להתמודד עם רגולציה מוגברת ככל שהם גדלים ונכנסים לתחומים נוספים, מה שיכול להוסיף להוצאות באופן שלא היה צפוי.

שגשוג ופריון

• הרחבת יתר. עסקים עשויים להתרחב מהר מדי, מה שעלול להוביל לבעיות תזרים מזומנים כשהחזר ההשקעה מתעכב וצריך לשרת את המימון.
• שינויים טכנולוגים. שינויים בטכנולוגיה יכולים להקשות על עסקים לעמוד בקצב של המתחרים, מה שעלול להוביל לירידה במכירות וברווחים.

הבשלת הנכס

• ירידה במכירות. ככל שעסק מתבגר, המכירות שלו עשויות להתחיל לרדת במידה ולא מתחדש בזמן. זה יכול להוביל לבעיות תזרים מזומנים.
• עלויות מוגדלות. העלויות של עשיית עסקים עשויות לעלות ככל שהעסק מתבגר עקב עלייה בהוצאות הקבועות והתיישנות מערכות. זה יכול להעמיס על תזרים המזומנים.

יצירת מורשת

• תכנון ירושה. בעסקים צריך לתכנן את הירושה בבעלות ובניהול על מנת להבטיח את המשך ההצלחה לאחר שהבעלים היזמים לא יהיו מעורבים יותר. זה יכול להיות תהליך מורכב ויקר לאתר, לגייס ולהכשיר, שיכול להעמיס על תזרים המזומנים.

על ידי הבנת האתגרים הייחודיים של בעיות תזרים מזומנים בכל שלב של פיתוח עסקי, אפשר לנקוט בצעדים כדי להפחית את השפעתם על העסק.

פרק שיעניין אותך:  השלבים להפיכת עסק ממקום עבודה לנכס

צמצום הסיכון מבעיות תזרים

ישנם מספר צעדים שמנהלי עסק יכולים לנקוט כדי לצמצם את סיכון העסק מבעיות תזרים מזומנים. הנה כמה דוגמאות:

לעקוב אחר תזרים המזומנים באופן קבוע: מנהלי עסקים צריכים לפקח על תזרים המזומנים שלהם באופן קבוע כדי לזהות בעיות פוטנציאליות בשלב מוקדם. ניתן לעשות זאת על ידי הכנת תחזיות תזרים מזומנים, סקירת דוחות כספיים באופן קבוע וזיהוי דפוסים ומגמות.

לשמור על עתודות מזומנים: שמירה על עתודות מזומנים נאותות יכולה לעזור לעסק להתמודד עם הוצאות בלתי צפויות או ירידה במכירות. למנהלי עסקים צריכים להיות תוכנית לבניית עתודות מזומנים לאורך זמן ולהבטיח שיש להם גישה למזומנים כשהם צריכים אותם.

ניהול משא ומתן על תנאי תשלום: יש לנהל משא ומתן על תנאי תשלום עם הספקים כדי להבטיח שיש להם מספיק זמן לשלם את החשבונות. תנאי תשלום ארוכים יותר יכולים לעזור לעסק לנהל את תזרים המזומנים בצורה יעילה יותר.

להגיש חשבונית בזמן ולעקוב אחר תקבולים שבאיחור: צריכיך להגיש חשבונית ללקוחות בזמן ולעקוב אחר תקבולים באיחור כדי להבטיח שהם מקבלים אותם בזמן. הם יכולים להשתמש בתזכורות אוטומטיות, להגדיר תוכניות תשלום או לגבות ריבית על תשלומים באיחור.

לשלוט בהוצאות: צריך לשלוט בהוצאות כדי להבטיח שלא מוציאים יותר ממה שמרוויחים. לבדוק את ההוצאות באופן קבוע, לנהל משא ומתן על עסקאות טובות יותר עם ספקים, ולשקול ביצוע מיקור חוץ של כמה פונקציות כדי להפחית עלויות.

לגוון תזרימי הכנסה: גיוון תזרימי הכנסה יכול לעזור לעסק להפחית את התלותו במוצר או שירות בודד ולהפחית את הסיכון לתנודות בשוק. אפשר לשקול התרחבות לשווקים חדשים, השקת מוצרים או שירותים חדשים, או שיתוף פעולה עם עסקים אחרים.

בחן את עצמך: באיזה שלב התפתחותי העסק שלך?  <לחץ>

 

זיהוי מוקדם של בעיות תזרים

מנהלי עסק יכולים לנקוט במספר צעדים כדי לזהות סיכוני בעיית תזרים מזומנים בשלב מוקדם. הנה כמה דוגמאות:

מעקב תזרים מזומנים קבוע: לפקח על תזרים מזומנים באופן קבוע על ידי הכנת תחזיות תזרים מזומנים, סקירת דוחות כספיים וזיהוי דפוסים ומגמות. זה יכול לעזור לזהות בעיות פוטנציאליות בתזרים מזומנים בשלב מוקדם ולנקוט בצעדים יזומים כדי לטפל בהן.

ניתוח חשבונות חייבים ותקבולים: לנתח חשבונות חייבים כדי לזהות איחור בתשלומים או בעיות אחרות שעלולות להשפיע על תזרים המזומנים. כמו כן, לבדוק את תנאי התשלום מול ספקים ולקוחות כדי להבטיח שהם נוחים לעסק.

לעקוב אחר המלאי: אם העסק נושא מלאי, לעקוב אחר רמות המלאי ושיעורי התחלופה. מלאי איטי יכול לקבור כסף ולהוביל לבעיות תזרים מזומנים.

לבדוק את ההוצאות באופן קבוע: לבדוק את ההוצאות באופן קבוע כדי לוודא שהן אינן גבוהות יתר על המידה. לזהות תחומים שבהם ניתן להפחית עלויות, לנהל משא ומתן על עסקאות טובות יותר עם ספקים, או לעשות מיקור חוץ של פונקציות בעסק כדי להפחית עלויות.

לבצע ניתוח תזרים מזומנים: לבצע ניתוח תזרים מזומנים כדי לזהות מהיכן מגיעים המזומנים ולאן הם הולכים. זה יכול לעזור לזהות אזורים פוטנציאליים של חולשה ולנקוט בפעולה מתקנת.

להכין תחזיות תזרים מזומנים: להכין תחזיות תזרים מזומנים כדי לחזות את תזרים המזומנים העתידי ולזהות בעיות פוטנציאליות שעלולות להופיע בתזרים. זה יכול לעזור לתכנן הוצאות עתידיות, לזהות חוסר פוטנציאלי ולאפשר לנקוט בפעולה מתקנת לפני שיתעוררו בעיות.

פרק שיעניין אותך:  האם העסק שלכם הוא נכס? (או התחייבות)

הצלת עסק עם בעיות תזרים

אם כבר החלו בעיות תזרים מזומנים לפגוע משמעותית בעסק, על מנהל העסק לנקוט בפעולה מיידית לטיפול במצב. הנה כמה צעדים שהם יכולים לנקוט כדי להציל את העסק:

תעדוף תשלומים: לתעדף תשלומים בהתאם לחשיבותם לעסק. זה עשוי לכלול תשלום לעובדים, מסים והוצאות קריטיות אחרות תחילה.

ניהול משא ומתן על תנאי תשלום: לנהל משא ומתן על תנאי תשלום עם ספקים כדי לשפר את תזרים המזומנים. זה עשוי לכלול משא ומתן על תנאי תשלום ארוכים יותר, בקשת הנחות לתשלום מוקדם, או הסדרת תוכניות תשלום.

מכירת נכסים: אם יש לעסק נכסים שאינם חיוניים לפעילותו, לשקול למכור אותם כדי לגייס מזומנים. זה עשוי לכלול מכירת מלאי עודף, ציוד או נדל"ן.

צמצום הוצאות: לבדוק את ההוצאות כדי לזהות תחומים שבהם ניתן להוזיל עלויות. זה עשוי לכלול צמצום רמות כוח האדם, קיצוץ בהוצאות לפי שיקול דעת, או משא ומתן מחודש על חוזים עם ספקים.

גיוס הון: לגייס הון לשיפור תזרים המזומנים. זה עשוי לכלול חיפוש הלוואות מבנקים או מלווים אחרים, מכירת הון עצמי בעסק או חיפוש השקעה ממקורות חיצוניים.

פנו לעזרה מקצועית: אם מנהלי העסק אינם מסוגלים לטפל בבעיות תזרים המזומנים בעצמם, צריך לפנות לעזרה מקצועית מיועצים פיננסיים ועסקיים, רואי חשבון או מומחים אחרים. אנשי מקצוע אלה יכולים לספק הדרכה כיצד לשפר את תזרים המזומנים, לבנות מחדש הסדרי חובות, לעשות בעסק רה-ארגון והתייעלות ולפתח תוכנית מעשית לביצוע הצלת העסק.

מזהים בעסק נקודת חולשה שאולי מרמזת על בעיית תזרים קרבה?

זה הזמן לנקוט בפעולה. לאבחן את מקור הבעיה ולבצע את הצעדים המונעים הנדרשים כדי למנוע משבר, או לצאת ממנו.

תרצו להצייעץ?

צרו קשר בהקדם!

לא לפספס! קבלו פרקים חדשים ומידע עדכני

לאימייל: לחצו כאן

 

צרו קשר!

לשליחת Whatsapp בקליק   לחצו כאן

 

צרו קשר לתיאום שיחת התייעצות ללא עלות: אימייל

 

לאוסף הפתגמים על מנהיגות וניהול לחצו כאן

לתוכן העניינים לחצו כאן

לרשימת כל הפרקים לחצו כאן

 

אתר מפורט על ייעוץ, מנטורניג ואימון ליזמים, בעלי עסקים

ומנהלים - לחצו: סטרטגו 360 

 

צפו בסרטונים ב YouTube   לחצו כאן

התחברו איתי ב Linkedin לחצו כאן

עקבו אחריי ב Instagram לחצו כאן

עקבו אחריי ב Twitter לחצו כאן

 

עוד על ייעוץ עסקי וחומרים להורדה לעבודה עצמית באתר:

Stratego 360 http://www.stratego360.com/